年化5.7%的保本理财?能买吗

本文是广告,也不是广告,算是我的一个学习心得吧

如何用定额工资进行理财

跟大家汇报一下我的去向:金融专业毕业,我去了一家不能说的行业龙头红色logo公司做客户经理,主要做的事就是财富管理,和这个视频一模一样,本来想着锻炼一下自己,实习体验的感觉也还不错,但没想到真正入职之后,压力突然而来。

所以能延迟就业,就尽量在学校里别出来工作。。。

薪资待遇的话只能说勉勉强强,交完房租水电,扣完五险一金,每月还有一些可支配的收入,于是想到了要存钱理财,因为我太想存钱买车了,男孩子的终极玩具不就是汽车吗。不过之前我从来没有接触过理财,只知道买货币基金,这个东西保本,收益比银行活期好,就是申购赎回要T+2

但是从拿第一份工资开始,我决定开始要做一些进阶理财了。每个月拿1000出来做一些基金定投,一年就是12000+超额收益/亏损

但是我是为了存钱而定投的,所以只要存起来,远远比我涨跌要来的有用,所以我不在乎10%的收益或亏损,我只博本金增长,在自己合理范围内赚取稳定一点的超额收益。

20年收益情况调查

作为行业从业人员,我们是禁止做股票等场内产品的,但是场外基金并没有限制,所以我们也会经常交流各自的持仓收益情况,据我了解到在20年就参与基金交易的同事,年化30%左右收益的真的是比比皆是,仔细分析原因,我们认为这个30%收益是18年“去杠杆”跌出来的,一个大跌的时候,经常就是很多人进场抄底的机会。

当然,也还有许多人20年综合下来也就3%个点的收益,比如说当时不能接受本金亏损,只买货币基金的我

不过这个3%的点,也比很多银行要高了,银行理财的话,稍高一点的叫做“结构存款”,忽高忽低,挂钩的是国际汇率,我觉得是个在国内一直生活的人可能不会在意这些,所以买的可能就不是太好,像我之前买过这类存款,两档收益3.8%和1.8%,虽然保本,但是综合下来还是获得低档收益较多,后来就卖了。

5.7%年化的一种保本收益凭证

“那还有没有保本的,收益又稍高一点的理财产品呢”,这类问题一直是很多银行老用户的一个终极问题

经过我对公司产品的研究,还真发现是有的,而且对我来说这类产品非常吸引人,毕竟太多人来问我这个问题了

这种产品就是“保本雪球产品”,我手头就有一只5.7%雪球的产品说明书,可以看到是保本的,票息是5.7%

什么是雪球型产品

这个银行做不了,因为挂钩的是指数和衍生品,所以一般很少有人知道这个

听到雪球以为是那个“雪球”论坛,其实一点关系都没有

雪球结构产品是承受敲入风险,获得远高于无风险回报的产品。雪球结构产品底层为结构化券商收益凭证(发行方式则更多样,比如私募、信托、理财产品等),除了票息外附带敲入、敲出条款,其本质是投资者向券商卖出带障碍价格的看跌期权。

这个“卖出看跌期权”好像很高深,但一般来说看咱们这种博客的都是技术大牛,这些我相信你们完全能理解,卖出看跌期权后,只要标的涨了,就能获得数倍的收益,因为期权加了杠杆。

雪球如何赚取5.7%收益

这个收益其实是发行者自己制定的,根据产品的存续期,标的的敲入敲出界限来制定,我这边看到的这只雪球收益凭证是保本的,因此收益相比其他不保本的9%的雪球要低很多

这只5.7%的雪球,挂钩的是中证500指数,其他雪球还有挂钩商品期货、黄金、利率等

作为5.7%的保本收益凭证,其敲入和敲出界限相比高收益非保本雪球的要更小一些,当中证500指数上涨到原来的101%,就达到了敲出水平,如果下跌到原来的88%,就达到了敲入水平

在产品一年的存续期中,会设计11个观察日,若某一个观察日,挂钩标的大于或等于敲出水平101%,则产品提前终止,并获得5.7%的一个高票息

其余两档收益

其余两档收益分别是4%和0.1%,也就是说至少有0.1%的收益,并且保证本金不会亏损,对于银行理财的群体来说真的太舒服了

4%的情形是在任意观察日,中证500都没涨到101%的水平,也没跌倒88%的水平,那最后产品就有一个4%的年化收益

0.1%的情景,仅仅发生于中证500到结束为止的每一个观察日一直是低于88%水平的情况,最后只会有0.1%的一个收益,但是指数跌了你不会跌

具体如下列所示

具体情形

1、较好情景 A:中证小盘 500 指数于敲出观察日的收益表现水平大于或等 于 101%,则发生提前终止事件,客户获得的兑付金额为期初认购本金×(1 +5.7%×期初观察日(含)至提前终止兑付日(不含)之间的自然日天数÷ 365)。

2、较好情景 B:本期收益凭证产品存续期间未发生提前终止事件并存续至 到期日,中证小盘 500 指数于期末观察日的收益表现水平大于或等于 101%,客 户获得的兑付金额为期初认购本金×(1 +5.7%×期初观察日(含)至到期日 (不含)之间的自然日天数÷365)。

3、较差情景 C:本期收益凭证产品存续期间未发生提前终止事件并存续至 到期日,中证小盘 500 指数于期末观察日的收益表现水平小于敲出水平 (101%),但产品存续期间内的所有观察日,中证小盘 500 指数收益表现水平 均大于或等于敲入水平(88%),客户获得的兑付金额为期初认购本金× (1+4%×期初观察日(含)至到期日(不含)之间的自然日天数÷365)。

4、较差情景 D:本期收益凭证产品存续期间未发生提前终止事件并存续至 到期日,中证小盘 500 指数于期末观察日的收益表现水平小于敲出水平 (101%),且产品存续期间内的任意一个观察日,中证小盘 500 指数收益表现 水平小于敲入水平(88%),客户获得的兑付金额为期初认购本金×(1+0.1%× 期初观察日(含)至到期日(不含)之间的自然日天数÷365)。

也就是说,你买了中证500一直跌,跌一整年,才会获得0.1%的低档收益。

产品的其他信息

这类的产品有不同的具体细则,非常有意思,关键它是保本的,它的其他特点有:

  1. 5万起购,1万递增

  2. 最长存续期一年

  3. 票息高,资金安全(大品牌)

如果您对这种固收类产品很感兴趣的话,欢迎加我微信,备注moechu保本理财,我会尽快跟您取得联系

此外需要开低佣证券基金账户的,加这个微信也对了!备注moechu佣金

我会非常积极地跟您沟通交流(包括编程技术问题)!

此外这种产品还有更高收益版,以后我会陆续介绍,还有一些更好的业内赚钱方式我也会陆续分享,我们下期再见!

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参考资料

1.雪球结构产品最全解析